收益率6%,京东爆款要不要?

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一起聊聊赚钱这件小事


眼瞅着余额宝的一天比一天低,很多朋友开始动手找替代品了,比如最近后台问的京东新上线产品—京弘至尊保。


打开手机京东金融客户端,在小白精选里就能看到。


历史年化收益有6%,如果使用小金库购买支付,还能享受0.5%的奖励金。


看起来还不错,这么高的收益,靠谱吗?可不可以买……


问题很多,容姐细细道来。


一、

京弘至尊保,简单来说就是大家熟悉的保险理财。


本质是投连险,由弘康人寿承保。


咱们买了投连险之后,交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分,享受保险保障的同时,还能赚点投资钱。


所以,咱们分割成两大部分,先来说说理财性。


连投险是由专业的人进行投资,保险公司只收管理费,剩下的赚了是你的,赔了也是你的。


不存在保底收益一说,所以不确定性还是挺大的。


像产品宣传页面标示的6%,只是代表历史收益水平,并不保证未来也是这个数。


这点要和万能险区分开,万能险有保底收益,投连险可没有。


作为赚钱的底层资产,有两部分——固定收益类和权益类资产。


固定收益类风险相对较小;权益类资产,收益浮动会大点,这部分基本占比30%以内。


三七配比,综合起来看,这款产品的风险比货基略大,但整体也比较稳健。


但有一点,至尊保的投资期限是5年,也就是说想拿回投资本息要等5年。


提前下车损失自担,要额外扣退保费用。


当然,如果期间急需用钱,它还有一个设计——可以用保单贷款。


最多能贷70%的钱出来,利率5.8%。


理想状态下,如果收益率能一直保持在6%的话,你不仅有套利空间,还不会上征信。


但如果收益率低于5.8%,那就意味着你借自己的钱,还得掏钱付利息。 


二、

再来看看保险功能。


本质是款新形式的寿险,投了这款京弘至尊保之后,被保险人如果在保险期间意外身故,就可以获得保险公司赔付的身故保险金。


具体金额根据年龄而定:


18~40周岁,赔付保单价值的160%。

 

41~60周岁,赔付保单价值的140%。

 

17周岁以下或者61周岁以上,赔付保单价值的120%。


跟一般的寿险相比,赔付比率不算高。


如果单独买寿险,杠杆要比它高得多。


而且保险期间是5年,与定期寿险相比,这个保障期间并不出色。


 所以这款产品保险功能比较弱。


再说说退保的问题,这款产品支持随时退保,但会有损失。

投保之前一定要先考虑好。


三、

总结一下:


总体上来说,这个产品作为理财来说目前收益还可以,未来不确定。


5年期限,流动性而言吸不讨喜。


保险上,个人觉得这款至尊保,不够至尊有点鸡肋。


姐一向主张保险是保险,理财是理财,踏实买好保险,多余的钱拿来理财比较稳妥。


当然,如果你属于稳健的投资人,对收益要求没那么高,可以考虑下。


毕竟在今年这个大环境下,如果能一直有6%的收益是相当不错了。


各位可以参考以上,权衡利弊做选择~


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